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省政府辦公廳昨日（10月13日）印發(fā)《陜西省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》。我省將在11月底前，對省內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行清理整頓，對違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機關(guān)。

方案要求，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、股權(quán)眾籌平臺、互聯(lián)網(wǎng)保險從業(yè)機構(gòu)要進(jìn)行第三方存管，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)。對于客戶資金與自有資金，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺應(yīng)進(jìn)行分賬管理。

同時，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺將落實其信息中介性質(zhì)，設(shè)立資金池、發(fā)放貸款、非法集資、自融自保，向出借人提供擔(dān)保或承諾保本保息，從事大規(guī)模線下營銷，發(fā)售銀行理財和券商資管產(chǎn)品等行為將被禁止。股權(quán)眾籌及平臺上的融資者不得自籌、擅自公開發(fā)行股票或變相公開發(fā)行股票等。保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺合作。

根據(jù)方案，我省將嚴(yán)格互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)入管理，非金融機構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“P2P”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”等字樣。

此外，其他各類企業(yè)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，利用互聯(lián)網(wǎng)跨界從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務(wù)也屬于違規(guī)行為。

相關(guān)鏈接P2P網(wǎng)絡(luò)借貸

網(wǎng)絡(luò)借貸指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來的一種新的金融模式，借貸雙方通過P2P網(wǎng)貸平臺形成借貸關(guān)系，平臺提供媒介服務(wù)。

目前，P2P網(wǎng)貸主要有三大法律紅線。

資金池模式：部分P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺的中間賬戶，產(chǎn)生資金池。

非法集資：為部分P2P網(wǎng)絡(luò)借貸經(jīng)營者未盡到借款人身份真實性核查義務(wù)，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息（又稱借款標(biāo)），向不特定多數(shù)人募集資金。

龐氏騙局：個別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式或短期內(nèi)募集大量資金后卷款潛逃。（記者文晨）

（責(zé)任編輯 姜丹）